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外資保險《條例》修訂,以深化開放力促我國保險業高質量發展

作者:?巴中新聞 發布時間:?2019年10月18日 19:37:47

原標題:新華財經·熱點觀察 | 外資保險《條例》修訂,以深化開放力促我國保險業高質量發展 來源:中國金融信息網

新華財經北京10月18日電(中經社分析師 黎軻)10月15日,國務院修改《中華人民共和國外資保險公司管理條例》公布,以深化開放力促我國保險業高質量發展。

我國高度重視對外開放工作,明確將“開放”列為五大發展理念之一,強調改善投資和市場環境、加快對外開放步伐,積極穩妥推動金融業對外開放 。

《中華人民共和國外資保險公司管理條例》(以下簡稱《條例》)于2001年制定。該行政法規的實施,對于推動保險業對外開放,加強和完善對外資保險公司的監督管理,促進保險業健康發展,發揮了積極作用。

本次《條例》內容的修訂,主要體現在以下三個方面。

第一,允許外國保險集團公司在中國境內投資設立外資保險公司。

按照原有規定,此前外國保險公司在華設立保險類機構,發起方需為外國保險集團旗下的同類型子公司。而此次《條例》中將發起設立方放寬至外國保險集團公司,意味著政策較大程度地放寬了外資準入條件。因為相比旗下產險與壽險子公司,外國保險集團公司更容易滿足政策規定的在華設立保險公司的相關要求。

第二,取消申請設立外資保險公司的外國保險公司應當“經營保險業務30年以上”和“在中國境內已經設立代表機構2年以上”的條件。

按照原有規定,此前外國保險公司在華設立保險類機構,須符合“5、3、2”規定,即:提出申請前一年年末總資產應不少于50億美元,需經營保險業務30年以上,設立代表機構需連續兩年以上。而此次《條例》中內容的修訂較大地松綁了準入條件,取消了原要求中 “3、2”的規定,便于吸引更多外國保險公司來華投資設立保險機構。

司法部、銀保監會負責人表示,《條例》內容的修訂是為鼓勵更多有經營特色和專長的保險機構進入中國市場。中國社科院保險與經濟發展研究中心秘書長王向楠介紹:“全球保險市場發展很快,一些有競爭力的、特別是經營新型風險和采用新興技術的保險公司經營保險業務不滿30年,刪除‘30年’的要求能夠讓外國的這些公司進入中國,改善我國保險服務供給。同時,從國際上看,我國刪除‘30年’的要求能促進其他司法管轄區刪除對我國的類似要求,便于我國保險公司(絕大部分經營未滿30年)開拓這些市場。”

第三,允許境外金融機構入股外資保險公司。

允許境外金融機構入股外資保險公司意味著,境外金融機構繼申請在華保險牌照和參股中資保險公司之外,再添一個進入中國市場的選擇。這將進一步豐富外資保險公司的股東類型,激發市場活力,促進保險業高質量發展。

一、 《條例》修訂將加快外資保險公司的中國市場發展

近年來,中國保險業發展迅猛。銀保監會數據顯示,2018年保險業原保險保費收入38016.62億元,同比增長3.92%。其中,產險公司原保險保費收入11755.69億元,同比增長11.52%;人身險公司原保險保費收入26260.87億元,同比增長0.85%。

圖表 ?SEQ 圖表 \* ARABIC1:2010-2018年中國保險業原保費收入情況

外資保險《條例》修訂,以深化開放力促我國保險業高質量發展

來源:新華財經

從1992到2019年,外資保險進入中國市場已27年。伴隨著中國快速成長為全球最大保險市場之一的進程,外資保險公司在華業務也得到了飛速發展。截至2019年二季度末,境外保險公司在我國共設立59家外資保險法人機構和131家代表處。

統計數據顯示,在華外資壽險公司原保費收入從2004年的84.34億元上升至2018年末的2126.54億元,市場份額由2.64%上升至8.10%。

圖表 ?SEQ 圖表 \* ARABIC2:2004-2018年在華外資壽險原保費收入情況

外資保險《條例》修訂,以深化開放力促我國保險業高質量發展

來源:新華財經

同時,在華外資財險公司原保費收入也從2004年的13.6億元上升至2018年末的227.79億元,市場份額由1.21%上升至1.94%。

圖表 ?SEQ 圖表 \* ARABIC3:2004-2018年在華外資財險原保費收入情況

外資保險《條例》修訂,以深化開放力促我國保險業高質量發展

來源:新華財經

高速發展的中國保險市場強烈吸引著外資保險公司的關注,驅使著大量海外保險資金進入中國市場。一方面,現階段中國保險廣度和深度與發達國家之間的差距較大,中國保險市場具有廣闊的發展空間;另一方面,外資保險公司基于自身在全球范圍內的業務分散的需求,也需要開拓新的保險市場。

然而過去我國政策對外資保險公司進入中國市場有較高的要求,也就客觀上限制了外資保險公司進入中國市場的步伐。自去年以來,隨著中國擴大金融業對外開放的步子不斷加快,保險業對外開放的力度大大超出了市場預期,包括本次《條例》修訂中對外資保險機構進入中國市場的條件放寬在內,眾多對外開放舉措有力地激發了外資保險公司的市場熱情,外資保險公司正加速進入中國保險市場。

2018年5月,富衛集團旗下富衛人壽保險(百慕大)公司進軍內地市場,向中國銀保監會提交了籌建富衛人壽保險公司的申請材料。

2018年11月,安聯集團獲銀保監會批準籌建安聯(中國)保險控股,成為外資保險在中國集團化布局的首位。今年5月,安聯保險100億元投資項目在上海正式簽約,距今年內正式成立又近一步。

2019年3月,標準人壽獲批籌建首家外資養老保險公司恒安標準養老保險。

2019年5月,工銀安盛資產管理有限公司開業,成為中國提出加快保險業開放進程以來獲批的全國首個合資保險資管公司。

2019年8月,銀保監會批準天茂集團等五家安盛天平中方股東將持有的安盛天平4.23億股股份全部轉讓給安盛。轉讓后,安盛持有安盛天平8.46億股股份,持股比例為100%,安盛保險成為我國最大的外資獨資財險公司。

二、未來內資保險公司機遇與挑戰并存

未來《條例》的正式實施將大幅度放寬外資保險公司在國內的準入限制,吸引更多優秀的外資保險公司進入中國市場,有助于為我國保險業發展注入新鮮血液,補齊保險業發展短板,促進行業競爭力提升,實現行業的高質量發展。

銀保監會首席律師劉福壽表示:“多數進入中國市場的保險公司具有雄厚的資金實力、良好的信譽,具備先進管理經驗、專業知識和優秀人才,為國內保險機構發展提供了有益借鑒,有利于我國中資保險機構審視自身不足,加快改革發展。”

中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為,目前內資保險公司與國際性綜合化經營的保險公司相比,尚有欠缺和不足。如何在引進來的過程中,營造一個更加良好的環境,推動國內保險機構快速進步,非常重要。

國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生說,開放政策落實后,外資保險業務尤其是壽險業務將加快發展。隨著外資保險公司對中國保險市場滲透度的提升,其審慎經營理念的影響將逐步擴大,在長期保障業務發展方面的經驗將會外溢,從而會促進中國保險市場的轉型與高質量發展。

而另一方面,外資保險公司的加入或將加劇保險行業的市場競爭,現有國內保險行業的市場格局或將發生改變。保險業內普遍較為關注,面對未來激烈的市場競爭,內資保險公司將遭遇多大程度的市場沖擊?

申萬宏源證券銀行業首席分析師馬鯤鵬對面臨競爭的內資保險公司的未來表現較為樂觀。他認為,加大外資保險公司的開放,短期來看或許會加劇競爭程度,但長期來看難以撼動內資保險公司的競爭優勢。“外資險資仍將以‘小而美’的競爭姿態努力從舞臺邊緣向屬于自身優勢的中心邁進,外資股東極重保障,嚴守價值,注重長期經營的發展理念十分值得我們境內股東學習,高質量供給在激發優質需求的同時必將提升行業整體發展水平。”

某境外保險資深從業人士也認為,這次開放對外資保險公司具有利好,但效用較為有限,對未來國內保險市場格局的影響不大。他認為,這次《條例》的修訂主要集中在外資保險公司準入條件的放寬,但在產品設計、投資限制等細節上,政策并未涉及。未來行業對外開放如果止步于外資平等參與的程度,而不允許外資保險機構引入境外成熟的市場開發和運營模式,外資保險公司將難以發揮自身的競爭優勢。

三、保險業對外開放促進行業高質量、高水平、高速度發展

我國金融業對外開放的趨勢難改,未來保險領域的對外開放政策和舉措將陸續出臺落地。今年7月國務院金融委最新公布了金融業對外開放的“新11條”,在11條新舉措中,涉及保險業的對外開放舉措包括外資準入門檻的放寬、縮短持股比例限制過渡期、允許專業外資保險機構進入國內市場等內容。除放寬外資保險公司準入條件,取消外資保險公司30年經營年限的要求,已在本次《條例》修訂中落地外,后續對外政策舉措或將主要圍繞以下三方面有所作為。

第一,允許境外金融機構投資設立、參股養老金管理公司。

目前,我國養老金管理市場以“第二支柱”的企業年金基金管理為主,增長和規模較為有限。而國內養老金管理公司尚處于試點階段,現階段僅有1家建設銀行設立的建信養老金管理公司。銀保監會相關負責人表示,允許外資設立養老金管理公司,有利于豐富養老金管理公司主體類型,引入成熟養老金管理經驗,增強市場活力,提升養老金投資管理水平。

第二,人身險外資股比限制由51%提高至100%的過渡期,從原定的2021年提前到2020年。

銀保監會相關負責人表示,取消外資壽險公司股比限制,有利于吸引更多優質外資保險機構進入中國市場,增強壽險市場活力,引入更加多元化的壽險產品和更加先進的經營理念,為實體經濟提供更好的服務。

第三,取消境內保險公司合計持有保險資產管理公司的股份不得低于75%的規定,允許境外投資者持有股份超過25%。

銀保監會相關負責人表示,取消保險資產管理公司的外資持股比例限制,有利于吸收借鑒境外優秀保險機構的經驗做法,激發國內保險資產管理的市場活力,促進提升保險資產管理公司的資產管理能力,更好服務于保險資產的保值增值。

未來,隨著我國保險行業對外開放領域和力度的不斷擴大和提升,外資保險公司將更多、更快、更便利地進入到中國保險市場,中國保險業生態將在外資保險公司與內資保險公司的協同助力下實現高質量、高水平、高速度的發展。

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